חדשות כי הנסיך מת עוזב אחוזה כנראה שווה מאות מיליוני דולרים, לא יהיה מדהים. האם זה סיפור אזהרה אומר שכולנו צריכים צוואות? התשובה היא אולי, ואז שוב, אולי לא, על פי המתכננים הפיננסיים.

הבעיה עבור אנשים ממוצע שאינם כוכבי רוק מגה היא לא שהם נכשלים לעשות צוואה, אבל הם לא מצליחים לשמור על הטפסים המוטבים מעודכן. טפסים ייעוד ייעוד משמשים להעברת הנכסים המוחזקים על ידי רוב האנשים שאינם עשירים.

רובנו יש 401 (k) תוכניות, פרישה חשבונות ביטוח חיים. חלק מאיתנו בבעלות משותפת חשבונות בנק או בתים. אלה ואפילו חשבונות תיווך ניתן להעביר ליורשים באמצעות צורות מוטב.



מתכננים פיננסיים אומרים רבים מאיתנו שוכחים לשנות את הנהנים עם הזמן עובר. עובדים רק מתחיל הקריירות שלהם עשוי לשים את הוריהם כמו מוטבים על תוכנית פרישה. לאחר מכן הם שוכחים לעדכן טופסי ייעוד כאשר הוריהם מתים. בני זוג לשעבר עשויים להישאר על הטפסים המוטבים לאחר גירושין.

תוך הסתמכות על טפסים ייעוד המוטב מאפשר רוב האנשים לעבור את רוב הנכסים שלהם, האסטרטגיה אינה עומדת באישור של כל היועצים הפיננסיים. מתכננים שיש להם לקוחות עשירים עם נכסים מסובכים אומרים שהם צריכים תכנון נרחב יותר. העלות היא תמיד הבעיה.

פשוט יכול לעלות רק 500 ל 1, 000 דולר, הם אומרים. תוכנית נדל"ן בסיסית שעלותה כ -5, 000 דולר לזוג נשוי עשויה לכלול שתי צוואות, שני נאמנויות ניתנות לביטול והוראה מתקדמת. מסמך סוף החיים ייתן ייפוי כוח למי שיכול להתמודד עם ענייני הפיננסי שלך אם אתה נכה. זה גם ייתן למישהו כוח לספר לרופאים על הבריאות שאתה רוצה.



מתכננים פיננסיים מצביעים על מסים והגנה על נכסים כאשר הם אומרים את ההוצאות הסופיות של הימנעות תכנון הנדל"ן על ידי השארת רצון או להסתמך אך ורק על צורות ייעוד המוטב יכול להיות הרבה יותר גבוה.

עם כל האפשרויות האלה, העצה הטובה ביותר היא למצוא יועץ מקיף אשר יכול לוודא שיש לך תוכנית במקום המסמכים הדרושים הנדל"ן טפסים. זה נכון במיוחד עבור אנשים בודדים שאינם חושבים שהם צריכים לטפל בתכנון הנדל"ן כי אין להם בן זוג או ילדים כדי להגן. אם אתה לא נשוי, זה לא ברור מי היית רוצה לקבל החלטות ואתה צריך לאיית את הדברים.

רוב המדינות יש חוקים הגדרת ירושה גניאלוגית כאשר אנשים בודדים למות intestate או ללא צוואות. הקו בדרך כלל הולך מן בן לוויה ארוכת שנים לאחייניות ואחיינים, ולאחר מכן אחים ואחיות, ואחריו הורים, קרובי משפחה אחרים, ולאחר מכן חברים, אומרים מומחים תכנון הנדל"ן.



כאשר אנשים לא מציינים את כוונותיהם, האחוזה שלהם יכולה להגיע לקרובים רחוקים שהם לא יודעים או אוהבים.

Northfoto / Shutterstock.com

הנישואים יוצאי הדופן האלה (none 2024).